Trop de frais sur le PER ?

D’après une étude du magazine 60 millions de consommateurs, les frais pratiqués par les banques, concernant les plans d’épargne retraite, minent les rendements.

Avec ce constat, et après une étude sur 26 PER (Plans d’épargne Retraite), le magazine qualifie ces frais « d’injustifiables ». Issu de la loi Pacte, le PER fut lancé il y a un an. Il permet de défiscaliser son épargne, tout en se constituant un revenu complémentaire au moment de la retraite. Le PER vise à remplacer les anciens produits : Perp, Perco, article 83, Madelin, etc… Aujourd’hui, 800.000 Français en ont souscrit un, pour un encours total de huit milliards d’euros.

Les frais amoindrissent la performance de l’épargne. Quels sont-ils ?

• Frais d’adhésion entre 20 à 75 €

• Frais sur versements de 2,5% en moyenne. Certains (les plus onéreux) vont jusqu’à 5%. Ce qui signifie que pour 1000 € versés sur un PER individuel, seuls 950 € seront investis et rapporteront réellement.

• Frais de gestion annuels jusqu’à 2% sur la gestion des actifs.

• Frais d’arbitrage de 0,50% à 5% pour chaque changement de support d’investissement qui modifie la répartition des fonds.

A noter que la plupart des contrats offre un arbitrage annuel gratuit. Mais ces frais nuisent à la performance des PER, puisqu’ils amenuisent directement les rendements des contrats.

Transférer un contrat auprès d’un autre établissement, si celui-ci a moins de 5 ans, engendre souvent des frais, auxquels s’ajoutent ceux appliqués aux versements du nouveau contrat qui va recevoir les fonds. Certains établissements proposent un plan avec peu ou pas de frais de versement, ou encore des frais de gestion limités.